Банковские услуги


Росбанк предлагает малому бизнесу специальные условия обслуживания

Написать письмо Печать PDF

Подать заявку можно на сайте Росбанка

Согласно условиям спецпредложения для новых клиентов банка ведение расчетного счета в течение трех месяцев будет бесплатным.

Для представителей малого бизнеса доступны следующие услуги: бесплатное открытие расчетного счета; заверение карточки с образцами подписей, копий полного пакета документов; подключение к системе «Интернет Клиент-Банк».

«Малый бизнес — важная составляющая здоровой экономики любой страны, поэтому мы прилагаем максимум усилий для того, чтобы его представители чувствовали себя комфортно и уверенно.

Я убежден, что наше предложение для новых клиентов, с учетом недавнего понижения ставок кредитования, которые на сегодняшний день являются одними из лучших на рынке, будет востребовано предпринимателями».

Директор департамента малого бизнеса Росбанка Максим Лукьянович


Источник: CustomsForum.ru
 

Сбербанк запустил новые пакеты услуг для малого бизнеса

Написать письмо Печать PDF

Новая линейка разработана на основе анализа поведенческой модели более 1,8 млн представителей малого бизнеса — клиентов Сбербанка.

Сбербанк запустил новую линейку из пяти пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для малого бизнеса, говорится в пресс-релизе кредитной организации.

Пакет услуг «Легкий старт» создан для предпринимателей, которые начинают свое дело, и организаций в стадии зарождения. «Удачный сезон» подходит для ведения сезонного бизнеса, а также организациям с невысокой транзакционной активностью. «Хорошая выручка», благодаря сниженному тарифу на внесение наличных, подойдет тем, кто часто вносит выручку, — например, предприятиям розничной торговли. Пакет услуг «Активные расчеты» создан специально для организаций, которые отправляют много платежей. Данный пакет позволяет перенести неиспользованный лимит платежей на следующий месяц. Пакет «Большие возможности» идеален для организаций с высокой транзакционной активностью, которые проводят максимум операций по счету.

По словам старшего вице-президента, руководителя блока «Корпоративный бизнес» Сбербанка Анатолия Попова, важно предоставлять клиентам удобные и выгодные услуги, которые максимально соответствуют их ожиданиям.

«Всегда бесплатным является обслуживание пакета услуг «Легкий старт». В большей части российских городов вы можете подключить пакет «Удачный сезон» по цене до 490 рублей, а пакет «Хорошая выручка» будет стоить не более 990 рублей. Пакет «Большие возможности» обойдется дороже, но благодаря ему предприниматели и компании смогут сэкономить на РКО в два раза по сравнению со стандартными тарифами», — отметил Попов.

Источник: Bankir.Ru
 

Сбербанк снизил ставки кредитов для малого бизнеса

Написать письмо Печать PDF

"Сбербанк снизил ставки на 1-1,5 процентных пункта для представителей малого бизнеса с годовой выручкой до 60 миллионов рублей по заявкам, поданным после 3 апреля", — говорится в сообщении. Так, оформить беззалоговое финансирование для развития бизнеса можно под 17% годовых — ставка снижена на 1,5 процентного пункта. Ставки по овердрафтному кредитованию снижены на 1 процентный пункт, получить финансирование для покрытия кассовых разрывов можно по ставке 14,5% годовых.

Отмечается, что клиентам малого бизнеса также доступно финансирование на приобретение недвижимости в коммерческих целях. При этом приобретать можно и жилую недвижимость, с последующим переводом ее в нежилой фонд. Ставка на такое кредитование снижена на 1,6 процентного пункта, до 13,9% годовых. А кредитование под залог недвижимого имущества или транспорта осуществляется по ставке 16,5% вместо 17-18%.

Кроме того, производители сельхозтоваров теперь могут предоставить упрощенный пакет документов в рамках беззалогового кредитования с возможностью выбора индивидуального графика погашения. Отмечается, что ранее эта опция была недоступна данной категории заемщиков. А для клиентов Сбербанка с годовой выручкой до 60 миллионов рублей, имеющих расчетный счет и ряд других продуктов, при подаче заявки после 3 апреля возможна дополнительная скидка по ставкам на кредиты.

"Мы снизили ставки, так как считаем важным поддерживать бизнес, у которого выручка составляет менее 60 миллионов рублей, потому что это наиболее чувствительный к ценам на финансирование сегмент… К тому же для этой категории клиентов мы расширили границы возраста заемщиков. Теперь кредит могут оформить предприниматели и физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет, являющиеся собственниками бизнеса", — приводятся в сообщении слова старшего вице-президента банка, руководителя блока "Корпоративный бизнес" Анатолия Попова.

Ранее ВТБ также сообщил, что снизил процентные ставки по кредитам для клиентов малого бизнеса, минимальная ставка составляет 10%.

Источник: РИА Новост
 

Условия кредитования МСП усложняются, но оно растет за счет крупных банков

Написать письмо Печать PDF
Реальные ставки кредитования среднего и малого бизнеса существенно отличаются от официальной статистики ЦБ, подчеркивают аналитики Института экономики роста им. П. Столыпина. Кроме того, банки требуют от компаний залог, по размеру превышающий сумму займа. Тем не менее объем кредитования малых и средних предприятий, по оценке «Эксперта РА», продолжает расти.
Официальная статистика Центробанка не дает, по мнению аналитиков Института экономики роста (ИЭР) им. Петра Столыпина, ясного понимания о реальных эффективных ставках для рядовых предпринимателей. «Диапазон ставок очень значителен, и разница между средневзвешенными ставками, представленными ЦБ, и максимальными ставками по кредитам в регионах существенна, — отмечается в специальном докладе ИЭР. — При этом разница между реальностью и официальной статистикой зависит от региона».
Самый большой разрыв между средневзвешенной ставкой кредитования, которую приводит ЦБ, и максимальной ставкой, которую в реальности предлагают средним и малым компаниям в банках, зафиксирована аналитиками ИЭР в Свердловской области — 14,37%. Почти такая же разница наблюдается в Республике Башкортостан и Челябинской области — 13,37%, в Магаданской области — 12,37%.
Меньше всего разрыв между официальной статистикой Центробанка и максимальными ставками кредитования в Москве (2,94%), Омской (3,37%) и Оренбургской (4,37%) областях.
Кроме ставок кредитования, на уровень доступности кредитов влияет размер залога, который банки требуют от предпринимателей.
По данным ИЭР, сегодня в Московской области банки выдают кредит, принимая залог с дисконтом в 50%. В Свердловской области и Республике Адыгея стоимость залога варьируется от 60 до 200% суммы выдаваемого кредита.
Бизнесмены, по образному выражению предпринимателя Дмитрия Потапенко, просто вынуждены врать при получении кредита в банке, закладывая деньги, которые находятся «в пути», или товар в обороте.
Острой проблемой остается венчурное кредитование, вернее, его практическое отсутствие почти во всех субъектах Федерации, которые попали в поле исследования ИЭР.
В ряде регионов (Москва, Омская и Свердловская области) бизнесмены отмечали, что доступ к льготным кредитам Корпорации МСП есть, но практически реализованных проектов мало, в частности из-за неподходящих для средних и малых компаний дополнительных условий.
«Жесткая денежно-кредитная политика ЦБ тормозит экономический рост, — комментирует ситуацию бизнес-омбудсмен Борис Титов. — По данным Всемирного экономического форума, по показателю доступности кредитов наша страна за год опустилась с 57-го на 115-е место. Мы теряем совершенно конкретные возможности».
Реальная процентная ставка по кредитам неуклонно растет
Несмотря на то что номинальные ставки по кредитам снижаются уже более двух лет подряд, уровень реальных ставок (с учетом инфляции) по кредитам остается, по оценке ученых ИЭР, крайне высоким. Такая динамика реальных ставок сдерживает объемы кредитования, способствует перераспределению доходов в пользу финансовой системы и, в конечном счете, оказывает угнетающее влияние на внутренний спрос.
Только за восемь месяцев 2017 г. прибыль банковской системы превысила годовые значения 2016 г. Такой рост прибыли не вызывал бы особенной тревоги, если бы не два важных момента. Во-первых, этот рост существенно опережает финансовые результаты большинства секторов российской экономики. Во-вторых, он концентрируется в ограниченном количестве крупных банков, снижая их мотивацию к расширению массового кредитования бизнеса. Почти 55,8% активов по состоянию на 1 ноября 2017 г. приходится на долю пяти крупнейших банков — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, ВТБ 24, Россельхозбанка. Подобная концентрация сужает возможности кредитования средних и малых предпринимателей, особенно на региональном уровне.
Спред процентных ставок (разница между ставками по депозитам и по кредитам) в отечественных банках составляет 5,63%. Для сравнения: в Китае этот показатель составляет 2,85%, в Канаде — 2,6, в Японии — 0,74% (по данным Всемирного банка). Высокий уровень спреда в России отражает не только высокие риски предприятий, но и чрезмерно жесткую политику резервирования.
Вследствие завышенной ключевой ставки ЦБ стоимость кредитов находится гораздо выше уровня рентабельности большинства отраслей, что еще больше усиливает и без того значительные диспропорции в структуре производства, доходов и цен.
Доля банковского кредита в инвестициях в основной капитал компаний составляла в первой половине 2017 г., по сведениям Росстата, всего 11,6%. Процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит, равняется всего 22% против 42% в развитых странах. Это свидетельствует о серьезных проблемах с доступностью кредитов в России.
В результате субъекты МСП развиваются в основном за счет собственных средств, которые составляют 84% от общего объема денег, направляемых на приобретение нового оборудования и технологий (в развитых государствах этот показатель равняется 70%).
Низкий уровень инфляции в 2017 г., по мнению аналитиков ИЭР, позволяет сделать вывод, что реальная процентная ставка была завышена как минимум на 2 п.п. При объеме кредитной задолженности в 20 трлн руб. у юридических лиц и более 10 трлн руб. у граждан «переплата» составила примерно 400 млрд и 210 млрд руб. соответственно. Таким образом, из экономики (инвестиций и потребления) было «искусственно изъято» как минимум 600 млрд руб.
Крупные банки наращивают кредитование МСП
Несмотря на сложности условий кредитования среднего и малого бизнеса, его объем растет. Кредитный портфель МСБ, по данным исследования «Эксперта РА», продемонстрировал положительные годовые темпы прироста впервые с 2014 г., достигнув 4,8 трлн руб. на 1 июля 2017 г. (+3,7% по сравнению с 1 июля 2016 г.).
Вместе с тем «Эксперт РА» отмечает, что концентрация сегмента увеличилась до рекордного уровня за последние годы: доля топ-30 банков в совокупной задолженности по кредитам МСБ достигла 65% на 1 июля 2017 г.
За 1-е полугодие 2017-го объем кредитов, выданных крупными банками субъектам МСБ, вырос на 45,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время банки за пределами топ-30 продемонстрировали сокращение на 10%.
Во многом динамика сегмента МСБ определилась Сбербанком, увеличившим в 1-м полугодии 2017 г. объем выдач кредитов среднему и малому бизнесу на 83,9%. Без учета лидера рынка совокупный портфель кредитов МСБ уменьшился бы на 2%.
Таким образом, крупные банки, в первую очередь, Сбербанк, сконцентрировав большую часть активов банковской системы, под давлением государства все-таки развивают кредитование сектора малого и среднего бизнеса.
Переломить негативную тенденцию портфелей банков вне топ-30 по активам помимо расширения «Программы 6,5» и развития Национальной гарантийной системы может смягчение требований к резервированию кредитов МСБ и расширение доступа банков к участию в федеральных программах. Также простимулировать спрос заемщиков на финансовые ресурсы может создание единой базы информационной поддержки для субъектов МСП.
В целом объем кредитного портфеля МСБ по итогам 2017 г., по предварительной оценке «Эксперта РА», может приблизиться к 5 трлн руб., показав прирост на 11—13%. В базовом сценарии агентство ожидает снижения ставок по долгосрочным кредитам МСБ до 12—13% и сохранения доли просроченной задолженности на уровне 12—13% портфеля.

Источник: Экономика и жизн
 

Определен перечень банков-участников программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса по ставке 6,5%

Написать письмо Печать PDF
#Минэкономразвития определило список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей под 6,5%, а также денежные лимиты по программе.

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк ВТБ, Сбербанк, "Россельхозбанк", "Банк Акцепт", "Альфа-банк", КБ "Ассоциация", Банк "Левобережный", "Банк Интеза", "Запсибкомбанк", МСП Банк, СКБ Приморья "Примсоцбанк", "РосЕвроБанк", "Банк "Санкт-Петербург", РНКБ Банк, ТКБ Банк.

Им будут предоставлены субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Мы видели, как востребована бизнесом была в прошлом году программа льготного кредитования. В этом году она стала еще более привлекательной – конечная ставка не превышает 6,5%. Сроки льготного кредитования – 10 лет на инвестиционные цели и 3 года – на оборотные. В течение февраля первые предприниматели уже смогут получить кредиты на этих условиях», - сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин.

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

Предприниматели, которые реализуют проекты в моногородах и регионах Дальневосточного федерального округа, могут принять участие в программе на особых условиях.








Источник: https://vk.com/ministryeconomy
 


Страница 1 из 18
Центр поддержки предпринимательства Республики Мордовия

 

Бизнес Мордовии

Если у Вас есть новости, Вы можете прислать их нам на bm@binkrm.ru

Опора России

Бизнес-навигатор МСП

Яндекс цитирования

    -
    +
    12


    Информационное агентство "Бизнес Мордовии"
    Учредитель, издатель, редакция
    информационного агентства:
    ГКУ "Бизнес-инкубатор
    Республики Мордовия"
    Адрес: 430005, г. Саранск,ул. Московская,
    д. 14, тел. (8342) 24-85-59,
    http: bm.binkrm.ru
    E-mail: biznes@binkrm.ru
    Свидетельство о регистрации СМИ:
    ИА № ТУ 13 - 0010 выдано 10.03.2009
    Управлением Федеральной службы
    по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций
    по Республике Мордовия.
    Главный редактор: Салмов А.Н.,
    E-mail: biznes@binkrm.ru
    Отдел новостей:
    тел. (8342) 24-94-35

     

    Условия использования материалов ИА "Бизнес Мордовии" и размещение рекламы

    Возрастной рейтинг: 12+